DINERIUM archivos - DINERIUM

Cómo actuar inteligentemente en materia financiera este 2023

dinerium-admin — Thu, 08 Jun 2023 17:43:51 +0000

Como actuar inteligentemente en materia financira este 2023

Revaluar gastos, ahorrar y tener un fondo de emergencia, son algunas de las recomendaciones.

EL 2023 plantea retos para deudores y ahorradores, tanto personas y empresas e incluso para el Gobierno por las altas tasas de interés, la inflación y unas perspectivas de menor dinámica económica, en comparación del 2022, cuando el PIB creció el 7,5%.

Cinco recomendaciones claves

La fintech tyba, elaboró cinco recomendaciones para tener una mayor inteligencia financiera en 2023: 1. Evaluar gastos y actualizar el presupuesto: La mayoría de personas no tiene presente los gastos ‘hormiga’, ‘fantasma’ o ‘vampiro’, pues pueden llegar a ser terroríficos para las finanzas. Por ejemplo, preguntarse e identificar estos gastos y tomar alguna acción sobre ellos como: ¿cuántas plataformas de streaming se pagan y cuántas se usan realmente. Se sigue pagando la membresía del gimnasio al que ya no se va y como todo está más caro que hace un año, hay que actualizar los valores de gastos fijos del presupuesto y todo lo que requiera ajuste.

2. Trazar metas en el año: Es importante fijar objetivos financieros como si fueran logros personales, por ejemplo ahorrar el 10% del salario hasta lograr tener tres meses de salario como fondo de emergencia o invertir el 8% de los ingresos en Fondos de Inversión Colectiva todos los meses por 3 años para cumplir la meta de estudiar en el exterior. Según el Estudio del Índice de Ánimo Inversionista de Tyba, los colombianos que no ahorran, lo hacen principalmente porque no les alcanza (35%) y porque no cuentan con ingresos suficientes (25%). En ese sentido, trazar metas claras desde el principio del año, debería ser una prioridad.

3. Pagar a tiempo las tarjetas de crédito: Algo que puede afectar enormemente a las finanzas personales es no pagar a tiempo una deuda de crédito, puesto que no solo empiezan a correr sobrecostos de intereses por mora, sino que también se ve afectado el historial crediticio.

4. Construir un fondo de emergencia: No solo es tener ahorros para eventualidades sencillas, sino que además tenga la posibilidad de tener un fondo que represente de 3 a 6 meses de salario para poder estar preparado frente a una situación compleja, como una emergencia médica o para un momento de dificultad.

5. Dinero extra para potenciar las finanzas personales: En algunas oportunidades se logran obtener ingresos adicionales que complementan el sueldo. Ese capital puede ayudar a cumplir las metas financieras, como por ejemplo, ahorrar.

Tyba recomienda hacer inversiones diversificadas, con activos o vehículos que permitan tener metas de distintos plazos, exposición a diferentes países, regiones y sectores.

Otros enfoques para ahorrar

Por su parte, la Financiera Progressa, cooperativa de ahorro y crédito desde su programa de educación financiera ‘Progressa Financieramente’, compartió recientemente varios consejos sobre cómo ahorrar desde la cotidianidad del trabajo y el hogar.

1.Verificar la factura de telefonía celular pues probablemente pueda escoger un plan que se ajuste más a su consumo para disminuir el costo del servicio.

2.Evitar tomar taxis planeando el tiempo de los trayectos durante el día. Si es posible, usar la bicicleta.

3.Cocinar, pues no solo se ahorra dinero sino se come más sano y ahorrará gastos médicos.

4.Revisar los productos financieros. Eliminar los que cobran costos de administración financiera. Si hay productos con intereses altos, pedir compra de cartera con tasas más favorables.

5.Cuando se genere un ingreso extra, hacer una inversión. A través de esta figura no solo ahorrará su dinero de forma segura, también ganará una excelente rentabilidad.

DataCrédito advierte

DataCrédito Experian dice que en Colombia, una persona que pida prestado un monto de dinero de manera informal para libre inversión podría pagarle al prestamista un 55% de interés anual, y en algunos casos el 60% o más.

Esta modalidad de gota a gota muchas personas las consideran, de manera equivocada, que tienen más beneficios, o que se puede obtener el dinero inmediatamente y sin ningún requisito.

Pero, aunque esta modalidad se vea fácil hay préstamos estableciendo plazos de pago, montos máximos de solicitud, requisitos para el trámite y solicitudes adicionales disfrazadas de garantías para estructurar el proceso.

Fuente: https://www.portafolio.co/mis-finanzas/finanzas-personales-consejos-para-tomar-decisiones-inteligentes-este-2023-578648

La entrada Cómo actuar inteligentemente en materia financiera este 2023 se publicó primero en DINERIUM.

RAZONES POR LAS QUE DEBERÍAS TRAMITAR UN CRÉDITO CON DINERIUM

dinerium-admin — Thu, 13 Apr 2023 17:05:48 +0000

RAZONES POR LAS QUE DEBERÍAS TRAMITAR UN CRÉDITO CON DINERIUM

Somos muchos en la sociedad quienes necesitamos de un empujón o llamándolo mas directamente, un recurso adicional del que poseemos, para buscar los objetivos que nos planteamos en nuestra vida, y ese recurso es el “Dinero”. Es por esto que nuestra empresa DINERIUM nace y toma como esencia o lema, “El Dinero nos conecta”, esto sin embargo va mucho más allá y por eso queremos mostrarles porque nosotros podemos ser un gran aliado en la consecución de sus objetivos.

USA TUS PROPIEDADES COMO GARANTÍA Y SIGUE DISFRUTANDOLAS:

DINERIUM permite gestionar la consecución de recursos dejando como garantía sea una propiedad finca raíz (hipoteca) o vehículo particular (pignoración), siempre permitiendo que sus propietarios sigan usando o disfrutando de su bien y así poder inyectar el capital solicitado al negocio, educación, remodelación u otros conceptos.

ATENCIÓN PERSONALIZADA:

Te encontrarás en nuestras oficinas directamente con nosotros, quienes al ser una oficina de carácter familiar, trasmitimos esa misma esencia a nuestros clientes, permitiendo que se sientan en un ambiente de confianza, seguridad y cordialidad que seguramente harán que la experiencia de solicitar un crédito se convierta en algo mas agradable.

MODALIDAD ALTERNATIVA:

A diferencia del sistema tradicional financiero, en DINERIUM encontrarás una modalidad de crédito alternativa, la cual le permitirá realizar pagos mes a mes de solo intereses con la opción de hacer abonos a capital en cualquier momento durante la vida del crédito; esto hará que la cuota mensual sea disminuida inmediatamente al mes siguiente de haber efectuado el abono, pues se continuará pagando intereses mensuales, solo sobre el saldo del crédito. Así pues, está sus propias manos la administración del crédito para que este juegue a su favor.

VALIDACIÓN, REQUISITOS Y POCA DOCUMENTACIÓN:

Contamos con procesos flexibles y cortos que permitirán a las personas que apliquen a un crédito poder acceder de manera más fácil al mismo, solicitamos muy poca documentación, lo que hace que para el cliente se más rápido avanzar en el proceso de crédito.

CONCILIACIÓN O ALTERNATIVAS ANTE OBSTACULOS:

Sabemos y conocemos que los planes y la vida traen consigo diferentes caminos, obstáculos o eventualidades que pueden hacer que estos planes originales sean modificados, queremos que tengan claro que nosotros estamos para facilitar o ser los mediadores que alivianen la carga que estos cambios suelen traer consigo. Así que se sentirán en buenas manos si deciden tomar el camino de nuestra mano.

TAZAS Y TIEMPOS:

Dentro de la propuesta de DINERIUM podrán encontrar que se ofertan tazas que están dentro de los parámetros legales que estipulan los organismos nacionales en materia de servicios financieros, así que siéntanse con total tranquilidad de preguntar mas en detalle sobre estos valores al contactar con nosotros. Otro aspecto importante que deben saber es que nuestros procesos y procedimientos están enmarcados en poder entregar tiempos cortos de desembolso para que puedan disponer más rápidamente del recurso solicitado. Y hablando de tiempos, también deben conocer que los tiempos de crédito están determinados dependiendo de la garantía utilizada, si el crédito es con vehículos es de 2 años, pero si es con finca raíz, es usted el que decide que tiempo desea tomarse para cancelar dicho crédito.

CREEMOS EN LAS PERSONAS Y SUS PROYECTOS:

Un aspecto muy importante a evaluar para nosotros son las personas, es por esto que la entrevista que se realiza ante nosotros es de las mas importantes y determinantes a la hora de calificar una solicitud. Dentro de esta entrevista conoceremos para que desea el recurso necesario y en caso de ser para un proyecto pondremos todos nuestros conocimientos para también asesorarle y darle más información de cómo podría llevarlo a cabo o tener en cuenta aspectos adicionales antes de continuar con estos planes.

ASESORAMOS EN BUSCA DE SU BIENESTAR:

Como narrábamos en el párrafo anterior buscamos también asesorar, brindar un valor adicional para nuestros clientes, siempre pensando en su bienestar y no solo en hacer créditos por hacerlos, analizamos variables que observamos y daremos nuestros conceptos para que le permitan tomar mejores decisiones. Con nosotros podrá encontrar tanto asesoría jurídica, como financiera, inmobiliaria y otras adicionales basadas en nuestros conocimientos amplios en el mercado y nuestras profesiones base.

Por todo lo anterior mencionado nos consideramos una alternativa fuerte y amigable en el mercado de las finanzas que seguro le permitirán sentir la confianza para contactarnos y ser parte de sus planes o proyectos que desee emprender.
No olvide seleccionar muy bien con quien realizar negocios y quien le apoya a caminar por la ruta seleccionada de manera adecuada.

*Si desea tener información mas detallada sobre los créditos no dude en contactarnos a nuestros números telefónicos o diligenciando el formulario haciendo clic aquí.
EQUIPO DINERIUM.

La entrada RAZONES POR LAS QUE DEBERÍAS TRAMITAR UN CRÉDITO CON DINERIUM se publicó primero en DINERIUM.

CONOCE 8 CONSECUENCIAS DE INICIAR PROCESOS DE INSOLVENCIA

dinerium-admin — Tue, 07 Mar 2023 14:49:06 +0000

insolvencia

En estos últimos años hemos venido evidenciando, un aumento considerable frente a la apertura de procesos de insolvencia tanto de personas naturales no comerciantes y comerciantes.

No hay que desconocer que la crisis sanitaria, así como los efectos económicos de la misma trajo consigo dificultades económicas para que las personas lograran ponerse al día en sus obligaciones financieras.

Sin embargo, no deja de llamar la atención que a pesar de ser un procedimiento que existe desde hace más de 12 años, su práctica viene siendo publicitada en medios de comunicación, como la “solución por excelencia” para que deudores no se dejen agobiar por las deudas, por llamadas de cobro persuasivo de las entidades financieras, y por procesos judiciales en contra.

Si bien para algunos, este proceso ha permitido a deudores negociar con la totalidad de acreedores exponiendo su situación financiera, efectuar pagos mediante la entrega de propiedades o definir un plan de pagos concreto para el cumplimiento de sus obligaciones, en otros casos la elección del procedimiento se ha convertido en un verdadero dolor de cabeza.

La realidad es que no todo ha sido color de rosa para aquellos que decidieron acogerse a tramites de insolvencia, por cuanto se han venido encontrando con una serie de situaciones que no habían sido lo suficientemente claras e informadas por quienes sugieren dichos procesos, sin haberse identificado de manera correcta, el verdadero interés del obligado, eligiendo el mejor camino para una salida definitiva a su situación financiera.

Estas son algunos aspectos que considero deben tenerse en cuenta previo a tomar la decisión de acogerse a los procesos denominados de negociación de deudas y/o de insolvencia:

1.Costos elevados

El inicio de estos procedimientos acarrea en contra del deudor el pago de honorarios profesionales de abogados, así como de una serie de costos de funcionamiento de los operadores de insolvencia que deben cancelarse ante las entidades autorizadas (Notarias, centros de conciliación o colegios de abogados) valores que se liquidan según el patrimonio del deudor.

2.Procesos judiciales demorados

Si bien es cierto que para las personas no comerciantes la norma establece tiempo muy cortos de negociación, no sucede lo mismo en quienes tienen la condición de comerciantes, por cuanto su competencia es llevada en la mayoría de los casos ante la rama judicial, proceso que mantienen términos de 4 años en adelante; Tiempos que para muchas personas resulta demasiado extenso, ya que les impide disponer libremente de sus bienes, acceder a créditos, seguir reportado en centrales de riesgo, hacer negocios entre otros actividades.

3.Imposibilidad de hacer negociaciones

Muchas personas no comprenden que la elección de dicho trámite les impide llegar acuerdos privados de pago o convenir la entrega de bienes en pago con acreedores por fuera del proceso, quedando al margen su intención de disponer libremente de sus bienes.

4.El cobro de obligaciones continua a codeudores

Muchas ocasiones lo acreedores han exigido para garantizar las obligaciones la presencia del codeudor para la aprobación de créditos. En caso de que el deudor principal se acoja al régimen de insolvencia el acreedor esta facultado para solicitar el pago al codeudor, y siendo que en muchos casos se trata de familiares o amigos cercanos, termina ocasionando una mayor carga psicológica y económica, por cuanto se puede llegar a comprometer el patrimonio de terceros.

5.La propuesta de pago requiere de aprobación

Si bien es cierto que el deudor realizará, una propuesta de pago, en donde reconoce las obligaciones, expresará el tiempo y forma de pago con o sin reconocimiento de intereses frente a cada una de las obligaciones, eso no le garantiza que el total de acreedores que hacen parte del proceso de insolvencia se vean obligados a aceptar dicha propuesta; muy por el contrario, de no llegarse a un acuerdo con la aprobación de los acreedores de una mayoría superior al 50% del valor de las acreencias, los bienes del deudor serán objeto de liquidación patrimonial para ser entregados al pago de las deudas.

6.No cumplimiento del acuerdo

Hay quienes aún consideran por desconocimiento, que la ley de insolvencia es un medio para evadir sus obligaciones; sin embargo, es todo lo contrario, por cuanto será deber del obligado tener capacidad de pago y así realizar un compromiso con fechas concretas para al pago del total de las obligaciones. Cabe recordar que el no cumplimiento del acuerdo dará como resultado que los bienes del deudor sean entregados a los acreedores.

7.Liquidación del patrimonio

La consecuencia para aquellas personas que no tienen los medios suficientes para cumplir con los acuerdos de pago de las obligaciones o sus propuestas de pago no fueron aceptadas, tendrá como resultado que deba despojarse de todo su patrimonio para el pago a los acreedores.

8.Reporte en historial crediticio

Si bien es cierto que la norma tiene como propósito que las personas comiencen desde cero con su actividad financiera y crediticia, en la práctica no deja de llamar la atención para los analistas de créditos que un deudor hubiese incurrido en las causales que establece la ley de insolvencia, llevando concluirse y calificarse en muchos casos, como un mal comportamiento en el manejo de sus finanzas.

Por las consecuencias analizadas, es recomendable de manera indispensable, que antes de acudir a los tramites de insolvencia, tomar esta decisión analizando las ventajas y desventajas para cada caso en particular con total conocimiento de sus consecuencias hacia el futuro, para que no vaya resultar como se dice popularmente “peor la cura que la enfermedad”.

Si desea documentarse o conocer más sobre los procesos de insolvencia en el siguiente enlace podrá encontrar información relacionada:
https://www.supersociedades.gov.co/es/web/procedimientos-de-insolvencia/objetivo

Si desea ponerse en contacto con un asesor de DINERIUM puede dar clic aquí, llenar la información y le contactaremos.

Por: Darwin Orjuela Corzo (Abogado especialista en derecho Comercial)
DINERIUM

La entrada CONOCE 8 CONSECUENCIAS DE INICIAR PROCESOS DE INSOLVENCIA se publicó primero en DINERIUM.

CONOCE UNA NUEVA FORMA DE CREDITO EN DINERIUM, UNA ALTERNATIVA AL MODELO TRADICIONAL.

dinerium-admin — Mon, 20 Feb 2023 20:28:13 +0000

En la actualidad la mayoría de las personas están familiarizadas con el sistema tradicional de crédito financiero, desconociendo o no prestando atención a otros métodos de financiación que existen y pueden permitir que se ajuste mas a sus necesidades o a la liquidez de sus bolsillos.
En DINERIUM presentamos a la comunidad el sistema denominado por nosotros de “SOLO INTERÉS” el cual consiste en pagar como cuota mensual solo intereses durante el tiempo de vida del crédito[1]. En esta modalidad tienen la capacidad de poder realizar abonos a capital[2] en cualquier momento mientras el crédito este vigente, facilitando que sea el mismo deudor quien de manera organizada defina a su criterio y bolsillo, la capacidad que tiene para realizar abonos en el periodo de tiempo que tiene disponible; de manera que entre más rápido y mayor cantidad de abonos realice, así mismo la cuota mensual de intereses disminuirá, alivianando esta carga mensual.
En el sistema tradicional financiero podrán encontrar que cada entidad maneja unos plazos de créditos que van desde los 2 años hasta los 20 años, en los cuales la cuota mensual es fija y en los cuales van a poder observar que el saldo de la deuda solo empezará a disminuir considerablemente, solo hasta los últimos meses del tiempo del crédito. Adicionalmente en muchos de los casos los abonos a capital que se realicen en esta modalidad no causarán que el valor de la cuota mensual disminuya.
Otro punto a tener en cuenta con el sistema tradicional es que muchas de las entidades financieras incluyen dentro del cobro de la cuota mensual, seguros u otra clase de conceptos, que al final representarán un pago de cuota mas alto de lo planeado a la tasa de interés ofrecida por la entidad; así que es importante que si esta modalidad es de sus preferencias, siempre tenga en cuenta estos valores adicionales que van allí incluidos, pues terminarán alterando el valor real ofrecido como tasa por la empresa.
A continuación, podrán observar un ejemplo muy básico de cómo se llevaría a cabo la modalidad ofrecida por los inversores DINERIUM:
Crédito vehicular solicitado sobre: $ 10’000.000 Millones de pesos colombianos
tasa mensual[3] : 2,2%
Tiempo del crédito: 2 Años o 24 meses.
Valor de Cuota Mensual: 220.000 mil pesos colombianos.

Como pudieron observar en el ejemplo anterior cada vez que se realizan abonos a capital la cuota del siguiente mes disminuye, por lo tanto, está en manos del deudor definir cómo administrar el crédito para su conveniencia según su flujo de liquidez, para realizar esto, es muy importante tener una muy buena cultura financiera, de manera que la persona pueda mes a mes ir realizando ahorros que le permitan hacer abonos a capital lo más rápido posible.
DESVENTAJAS DE LA MODALIDAD TRADICIONAL:
1.     Valor de cuota mensual alta.
2. Valor de la cuota mensual incluye valores de seguros u otros conceptos adicionales.
3.     La tasa de interés ofrecida por la entidad se verá afectada, debido a los conceptos adicionales agregados a la cuota mensual.
4.  No siempre los abonos a capital son permitidos o disminuyen el valor de la cuota mensual.
5.    El saldo a capital de la deuda disminuirá considerablemente solo en las cuotas finales del crédito.

BENEFICIOS DE LA MODALIDAD “SOLO INTERES” EN DINERIUM:

1.       Valor de la cuota mensual baja.
2.       Posibilidad de realizar abonos a capital en cualquier momento del crédito.
3.       Capacidad propia del deudor para bajar el valor de la cuota mensual.
4.       No debe pagar valores adicionales o seguros dentro de la cuota mensual.
5.       Pagar menos intereses en comparación con otros sistemas o modalidades de crédito si y solo si, se gestiona la deuda de la mejor manera posible.
6.       Incentiva de manera indirecta a las personas a crear el habito de ahorrar, lo cual ayuda a generar o complementar una cultura financiera optima.

Por último, sabemos y entendemos que no siempre las modalidades de crédito se adaptan a todos los tipos de cliente o deudores, sin embargo, es como mencionamos al comienzo una alternativa que proporcionamos al mercado para que las personas puedan elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Si desean conocer más información relacionada sobre los créditos en DINERIUM y como realizar una solitud con nosotros no dejes de visitar nuestra página web en www.dinerium.com.
[1] Plazo de crédito depende del tipo del crédito al que se aplico (Hipotecario: abierto al tiempo que se desee tomar el deudor. Vehículo: el tiempo máximo es de 2 años).
[2] Abonos a capital deben ser de 3’000.000 de pesos colombianos en adelante.
[3] Tasa mensual puede variar según el estudio y aprobación del crédito.

La entrada CONOCE UNA NUEVA FORMA DE CREDITO EN DINERIUM, UNA ALTERNATIVA AL MODELO TRADICIONAL. se publicó primero en DINERIUM.